借呗正式“散伙”!这一年,支付宝都挨了哪些“刀子”?

时间:2021-11-09来源:栏目:互联网

不知道是否有朋友发现,支付宝里的“借呗”已经不见了? 先别慌,从表面上看,借呗只不过是换了个叫“信用贷”的马甲。 11月7日,有部分网友发现,支付宝的“借呗”名称变为了“信...

不知道是否有朋友发现,支付宝里的“借呗”已经不见了?

先别慌,从表面上看,借呗只不过是换了个叫“信用贷”的马甲。

11月7日,有部分网友发现,支付宝的“借呗”名称变为了“信用贷”

当然,这次变动也不仅仅是改个名字这么简单,用官方的内部的解释,就是要在原借呗的内部进行一次“分家”。

到时候,“借呗”将成为蚂蚁消金的专属品牌,放贷的钱也将由蚂蚁消金独自提供;而由银行等金融机构提供的信贷服务,则会在“信用贷”里展示,并将在支付宝中占据更显著的位置。

所以只要你点开信用贷,就可以看到一行小字,是由某某机构提供的服务,不同机构的年利率也有有所差别。

据观察,目前这一变动仅存在于部分支付宝用户,不过可以肯定的是,接下来会慢慢全面覆盖。而之所以要这么做,自然也是监管的要求,目的就是要纠正支付业务中的不正当竞争行为,让消费者有更多的选择权,同时也能更了解信贷提供方的详细信息。

当然,这也不是支付宝第一次“挨刀子”了,接下来就和大家捋一捋,近一年,支付宝都发生了哪些重大变动。

第一刀:智能存款下架

大概是去年12月,就在各大行宣布取消“靠档计息”后不久,支付宝突然宣布,在理财页面对银行存款产品进行了下线处理。

而在那之前,“智能存款”一直是支付宝用户眼中的“香饽饽”,毕竟风险和门槛都低,收益又高,甚至还能随存取。

但是这些优点,显然跳出了合理的存款机智范畴,以至于有些机构为了吸储开始不顾风险“不择手段”,有些机构甚至都没有金融牌照,整顿也就势在必行了。

也就是从那时候开始,支付宝中就再也见不到“智能存款”的影子,算是损失了一大“引流”利器。

第二刀:余额宝压降

如果说第一刀砍得是以支付宝为渠道的金融机构,那么第二刀开始,就正式砍向支付宝了。

之前咱们都知道,余额宝因为有支付宝10多亿用户做导流,可以说是一家独大,甚至比一般的小银行还牛,严重影响到了国家对货币基金的管控。

为了控制这种现象,今年4月,蚂蚁集团被约谈了,其中非常重要的一项内容,就是要求支付宝主动压降余额宝的余额。

两个方面,一个是不再提供新增申购服务,另一个做工作要求客户对原有产品进行赎回操作,简而言之,就是强制要求余额宝主动限购。

而这一套下来的效果也是非常明显的,根据余额宝今年的半年报显示,截至二季度末的最新规模为7808.09亿元,环比降幅高达19%,一夜之间回到了五年前(2016年的同期余额宝的规模为8163亿元)。

第三刀:终止ABS项目

这一刀,算是砍到了“命根子”。

ABS又称为资产证券化,而支付宝一个非常重要的资产就是由花呗、借呗产生的应收账款。一直以来,这个ABS就是蚂蚁集团得以用几十亿的资本金,撬动数千亿贷款的“大杀器”。

简单说说其中的原理的,假设蚂蚁集团有初始资金30亿,就能以此为资本金按照配比(1:2或1:3)向商业银行贷到100亿。

随后,支付宝通过“花呗”、“借呗”将这100亿放贷给用户形成应收账款,并以此为资产发行ABS,这样就可以不用等用户还完全款,在最短时间内回笼100亿资金。

然后蚂蚁集团用这100亿还给银行,继续用30亿的资本金,用同样的方式又拿到了100亿贷款……如此循环几次,就形成了数千亿的资金盘。

而就在今年6月,花呗与借呗的两个合计180亿的ABS项目,直接被“端”了,对支付宝的资金影响可想而知,也可以看出监管是要下决心要整顿这种“空手套白狼”的手段了。

第四刀:借呗、花呗“搬家”

同样是在今年6月,蚂蚁消金正式获批开业,没过几天,借呗和花呗就搬进了这个“新家”。

为什么说是“新家”呢?因为此前借呗和花呗背后分属两家公司,分别是蚂蚁小微小额贷款有限公司和蚂蚁商诚小额贷款有限公司。

当时这两家公司可以说是“鱼龙混杂”,有很多银行都是打着花呗、借呗的名义去放贷,给监管造成了很大的难度。

蚂蚁消金成立后,变成了一家独立的持牌金融机构,被纳入全面严格的监管体系中,花呗、借呗的大门从此就算完全对银行等其它金融机构完全关闭了。

而这次的“换马甲”操作,便是“搬家”事件的后续,给借呗、花呗和银行等金融机构完全切割画上一个圆满句号。

最后,大家都来说一说,你觉得上述“四刀”,哪一“刀”对支付宝的影响最大呢?

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